التحويلات المالية عبر الهاتف تعيد تشكيل الاقتصاد بأفريقيا جنوب الصحراء

كشفت تقارير اقتصادية أن صناعة الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء شهدت نموا ملحوظا، حيث بلغت قيمة المعاملات أكثر من تريليون دولار في عام 2023. وتُعد هذه الخدمات بوابة حيوية لملايين الأفارقة، حيث تتيح لهم الوصول إلى الأموال والأسواق والمشاركة الفعالة في الاقتصاد.

أدى جائحة كوفيد-19 إلى دفع ملايين الأفارقة نحو الاعتماد على هذه المنصات، إذ دفعت إجراءات الحظر وإغلاق البنوك التقليدية إلى الابتكار في تقديم حلول بديلة تضمن الاتصال المستمر بين المستخدمين والمستثمرين، مع توفير وسائل آمنة وسهلة لدفع الفواتير، وإرسال واستقبال الأموال، وتنفيذ التحويلات الحكومية.

وقد أثرت هذه التحولات بشكل كبير على الاقتصاد، حيث أظهرت دراسة للبنك الدولي أن المناطق ذات معدلات استخدام عالية للأموال عبر الهاتف سجلت نموا تجاريا بنسبة 12%، مقارنة بالمناطق ذات الاستخدام المنخفض. ويُعد هذا النمو دليلا على أن المعاملات المالية الرقمية تساهم في خلق تنمية اقتصادية من القاعدة إلى القمة.

وفي عام 2023، عالجت منصات الأموال عبر الهاتف أكثر من 1.4 تريليون دولار، مما يجعلها أكبر مساهمة اقتصادية في المنطقة. وتزامن هذا النمو مع توسع استخدام الهواتف المحمولة، مما أتاح أدوات مالية لشرائح واسعة من السكان الذين تم استبعادهم من النظام المصرفي التقليدي.

وفي غانا، بلغت قيمة التحويلات المالية عبر الهاتف 1.912 تريليون سيدي غاني، بزيادة قدرها 78% عن عام 2022، حيث كانت قيمتها 1.07 تريليون سيدي. أما في الكاميرون، فتصدر التحويلات عبر الهاتف المعاملات المالية، مع اعتماد واسع على منصة مومو التابعة لشركة "إم تي إن"، التي تعمل في 17 دولة أفريقية، وتربط غير المتعاملين مع البنوك بالاقتصاد الرقمي، وتساعد الحكومات في توصيل الإعانات بطريقة آمنة وفعالة.

ويؤكد مسؤولون في منصة "مومو" أن خدماتهم تتجاوز الربط بالاقتصاد الرقمي، إذ تساهم في استعادة الكرامة وتحقيق الاستقلال المالي للمستخدمين، من خلال تمكينهم من إدارة حياتهم بسهولة وبدون تدخلات خارجية. ويقول سرين ديووم، الرئيس التنفيذي للخدمات المالية الرقمية في شركة "إم تي إن"، إن هدفهم هو تمكين الناس من تنظيم حياتهم المالية بشكل مستقل.

وتتصدر غرب أفريقيا، خاصة غانا وساحل العاج، النمو المالي في 2023، متفوقة على شرق أفريقيا بفارق 12 نقطة مئوية، مع استمرار دخول شركات جديدة تقدم نماذج مبتكرة وأسعار منخفضة، مما يزيد من حدة المنافسة مع اللاعبين التقليديين. ومع ذلك، تواجه هذه المنصات تحديات أمنية، حيث سجلت زيادة بنسبة 22% في جرائم الاحتيال خلال 2023، بالإضافة إلى الحاجة لتطوير الأطر القانونية والتنظيمية لمواكبة التطور، مع ضرورة التوازن بين الابتكار وحماية المستخدمين، خاصة مع توجه الحكومات لفرض ضرائب على الخدمات الرقمية.