نصائح للتعامل الذكي مع البنوك وتحقيق أقصى استفادة مالية

تلعب البنوك والمصارف دورًا حيويًا في الاقتصاد العالمي على المستويين الفردي والجماعي، فهي ليست مجرد وسيط لتدفق رؤوس الأموال، بل هي عنصر أساسي في تحديد مسارات التنمية وتقديم الدعم المالي للأفراد والدول.

تقديرًا لأهمية البنوك في دعم الاقتصاد العالمي، أقرت الجمعية العامة للأمم المتحدة يوم 4 ديسمبر من كل عام يومًا عالميًا للبنوك، وذلك في ديسمبر 2019.

يهدف هذا اليوم إلى تسليط الضوء على الدور المحوري الذي تقوم به البنوك والمصارف، وخاصةً الإنمائية منها، في تمويل التنمية المستدامة وتحسين الظروف المعيشية في الدول النامية.

تؤكد الأمم المتحدة أن يوم البنوك العالمي لعام 2025 يرتكز على ثلاث ركائز أساسية مترابطة، وهي: تمويل كوكب صالح للعيش، وسد الفجوة التمويلية لأهداف التنمية المستدامة، وتعزيز تمويل يتميز بالمرونة والشمول.

قلة من الناس لم يتعاملوا مع البنوك في حياتهم، سواء للحصول على قروض شخصية أو عقارية أو لتمويل المشاريع، أو للحصول على بطاقات الائتمان، أو لإجراء المعاملات المالية اليومية.

السؤال الذي يطرح نفسه: كيف يمكننا التعامل مع البنوك بذكاء؟

تؤكد المؤسسات المالية الدولية ومنظمات حماية المستهلك على أن التعامل الذكي مع البنوك أصبح ضرورة ملحة في ظل ارتفاع تكاليف المعيشة وتنوع المنتجات البنكية، حيث يمكن للعميل الواعي حماية أمواله وتجنب الرسوم الخفية وتحسين سجله الائتماني والحصول على أفضل الشروط التمويلية من خلال التفاوض والمتابعة الدقيقة.

إليك 7 طرق للتعامل الذكي مع البنوك، بناءً على توصيات من جهات متخصصة وخبرات عملية:

1- فهم المنتجات البنكية قبل التوقيع: غالبية المشاكل بين العملاء والبنوك تنشأ من سوء فهم المنتجات البنكية. لذا، تأكد من فهمك الكامل لبنود الاتفاقية قبل التوقيع على أي قرض أو بطاقة ائتمان.

يجب الحرص على طلب نسخة مكتوبة من شروط الحساب أو القرض أو البطاقة الائتمانية، ومعرفة الفرق بين أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة والمصاريف الإدارية وغرامات التأخير وشروط الإعفاءات، ومقارنة المنتج نفسه بين 3 بنوك على الأقل قبل اتخاذ القرار النهائي.

2- تجنب الرسوم الخفية والتكاليف المتراكمة: تحذر المؤسسات المالية من الرسوم الصغيرة التي تبدو غير مهمة في البداية، ولكنها تتراكم مع الوقت لتتحول إلى عبء مالي كبير. ولمواجهة ذلك، راقب رسوم السحب والتحويل، واسأل عن أي رسوم إضافية أو رسوم صيانة، وتعرف على شروط إلغائها، وألغِ أي خدمات غير ضرورية.

3- لا تقترض إلا إذا كان الهدف منتجًا: توصي المنظمات الاقتصادية باستخدام الاقتراض في شراء أصول منتجة مثل المنازل أو المشاريع أو التعليم، وليس لشراء سلع استهلاكية تتآكل قيمتها بمرور الوقت. القاعدة الذهبية هنا هي: لا تقترض لشراء شيء ينخفض سعره بمرور الوقت.

4- أمّن نفسك ضد الاحتيال: في العصر الرقمي، يجب الحذر من الاحتيال الإلكتروني. لحماية نفسك، تجنب الضغط على الروابط المجهولة، واستخدم كلمات مرور قوية ومختلفة لكل حساب، وتابع كشوف الحساب والإشعارات بانتظام، واستخدم شبكات إنترنت آمنة، ولا تشارك معلوماتك الشخصية عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني، وفعّل التحقق بخطوتين أو ثلاث خطوات.

5- أنشئ علاقة طويلة الأمد مع موظف البنك: بناء علاقة قوية مع بنكك يسهل عليك الحصول على خدمات أفضل وخصومات أكثر وحلول تمويلية أسرع. تواصل بانتظام مع موظف البنك، واجعل نقاشاتك عملية وذات قيمة، وكن صادقًا وشفافًا، وابنِ سجلًا ماليًا قويًا مع مرور الوقت.

6- حافظ على معدل ائتماني صحي: الحصول على معدل ائتماني جيد يمنحك مزايا عديدة، مثل الحصول على قروض أفضل وأسعار فائدة أقل. للحفاظ على تقييم ائتماني جيد، ادفع فواتيرك في الوقت المحدد، وحافظ على أرصدة الائتمان الخاصة بك منخفضة، وحاول إبقاء معدل الاستخدام تحت 30%، ويفضل 10% إن أمكن.

7- لا تعتمد على بنك واحد: توزيع أموالك عبر حسابات بنكية متعددة يساعدك على تنظيم أموالك وتتبع أهدافك وبناء انضباط مالي. افتح حسابًا للادخار وآخر للراتب وثالثًا للطوارئ، ولا تستخدم هذه الحسابات إلا للأغراض المحددة لها.